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中古住宅・マンションの適正な購入予算を正しく計算する方法・考え方

更新日:


物件購入費用

中古住宅・マンションの購入予算の内訳

中古住宅・マンションを購入するときの費用について、

  • 購入時にかかる諸費用(仲介手数料など)
  • 購入後にかかる諸費用(入居費用・引っ越し代・税金など)
  • リフォーム・リノベーション費用
  • 管理費、修繕積立金

の4つを見てきました。

最後にじっくり考えたいのが「物件購入費用」です。

上の図にある通りですが、

  • 物件購入費用 = 頭金 + 住宅ローン借入額
  • 頭金 = 貯金 - (購入時にかかる費用 + 購入後にかかる費用)
  • 住宅ローン借入額 = 借入限度額 - (リフォーム・リノベーション費用 + 管理費、修繕積立金)

です。

どのくらいの物件まで検討の視野に入れてもよいのか?を考えるには、貯金額と借入限度額を知る必要があります。

貯金額は銀行口座を確認するだけなので特に問題はないでしょう。

借入限度額は必ず銀行で仮審査を受けて、直接確認してください。

一般的に、

年収 借入限度額
300万円 およそ2,000万円
400万円 およそ2,800万円
500万円 およそ3,300万円
600万円 およそ4,000万円
700万円 およそ4,800万円

とされていますが、あくまでも目安です。

例えば、車のローンなどを抱えている場合には、住宅ローンの借入限度額にも加味されるので大幅に減額されます。

ほかにも、いろいろな要素が関係してくるので、必ず銀行で直接仮審査を受けて、限度額を確認するようにしてください。

参考ページ:フラット35 借入可能額シミュレーション

買いタイ
銀行に行く前に準備することはあるかタイ?
まごころう
頭金の額がわかるといいゾウ。

正確な頭金の額を算出することは、この時点では難しいゾウ。

とりあえず、100万円~150万円を貯金額から差し引いた額を頭金として考えるといいゾウ。

買いタイ
そんなに差し引くタイか!?
まごころう
家族を守るためだと思ってほしいゾウ。

貯金の額を不動産屋に正直に伝える人がいるけどやめたほうがいいゾウ。

貯金をすべて使わそうとするのが不動産屋だゾウ。

自分が使っていい額までしか伝えないようにすれば、物件提案の段階で身を守れるゾウ。

「年収負担率25%」は本当に安心か?

「住宅ローンの借入額は、年収負担率25%を守れば安心」といった話を聞いたことがあるかもしれません。

年収負担率25%とは、年収に占める割合のことです。

例えば、年収が500万円の場合。

500万円 × 25% = 125万円

となります。

年間返済額が125万円までであれば、大丈夫ということです。

月々の支払いにすると約105,000円です。

以下は、年収別に表にまとめたものです。

年収 年間返済額 月々返済額 総借入額(年利1.5%、35年)
300万円 75万円 62,500円 およそ2,050万円
400万円 100万円 83,333円 およそ2,700万円
500万円 125万円 104,166円 およそ3,400万円
600万円 150万円 125,000円 およそ4,100万円
700万円 175万円 145,833円 およそ4,700万円
800万円 200万円 166,666円 およそ5,400万円

高いと感じる人もいれば、安いと感じる人もいると思います。

今現在、賃貸で暮らしているのであれば、家賃を目安に考えることが多いでしょう。

都会に住んでいる人であれば安いと感じることが多いでしょうし、田舎に住んでいる人であれば高いと感じることが多いでしょう。

あくまでも年収負担率25%を使って借入額を決めるのは「目安」でしかありません。

買いタイ
年収150万円はどうしたらいいタイ?
まごころう
「フリーター、家を買う。」でも読んでればいいゾウ。

どんなストーリーかは知らないゾウ。

「家計簿」から算出するのが鉄板

見出しに答えを書きましたが、予算を決めるときには「家計簿」が最強のツールです。

家計簿には、あなたの家族のリアルがすべて記録されているはずです。

とくに支出面は予想外の項目が並びやすく、実際に家計簿をつけてみないと見えないことが多いです。

家計簿をつけていないのであれば、今すぐつけ始めてください。

最低でも3か月、できれば1年間の家計簿を用意しましょう。

家計簿さえつけていれば、あなたに最適な「住宅ローンの借入限度額」は自然と見えてきます。

買いタイ
…今日から家計簿をつけるタイ。
まごころう
それがいいゾウ。

一般的に、家計簿をつけていると月々25,000円の節約ができるようになるといわれるゾウ。

年間で30万円も貯金額に差が出るゾウ。

中古住宅・マンションを買う頭金を用意する意味でも、家計簿は絶対につけるべきだゾウ。


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